私人银行加速上海扩张 千万门槛定制是否靠谱

伴随着元旦的烟花，浦发、光大在外滩的私人银行低调开业，加入了四大行私人银行的阵营。光大选址外滩29号，浦发选址外滩12号，招行选址外滩16号……外滩的万国建筑俨然变成私人银行的豪华据点。光大银行称，准备私人银行足足用了四年，在此时推出则因“中国富人的理财观已日渐成熟”。记者颇费周折地联络到某私人银行的客户，这位神秘富豪透露其获得来自银行的礼物品牌是爱马仕的。除了让人吞咽口水的豪华大礼，门槛1000万元的私人银行到底还提供什么服务？是否物有所值呢？

问题

投资理财到底靠不靠谱

质朴而贵重的黄杨木雕、古朴的红木座椅、金色的古董沙发、淡雅的羊毛地毯、墙壁上挂着不同风格的名画……私人银行客户享受却并不十分看重这些“硬件”，归根到底，私人银行还是要给客户带来收益。

2011年股市亏钱效应辐射下，私人银行之间的竞争格局出现微妙变动。高净值人群对外资银行的态度变得更加谨慎，不少客户为了资金安全，撤资或正考虑撤资自己的投资产品，甚至有极端人士称，在近两年，不会再考虑使用外资银行的私人银行业务。

招行曾有一项调研显示，高净值人士在选择私人银行时，会更倾向于股份制银行或外资银行。专业性、客户经理的服务和私人关系、品牌是他们最看重的三大标准。招行对这一现象的解释是：“富人”们一般对网点覆盖度要求不高，股份制银行的机制更灵活，服务态度更亲切，比起大型国有银行来更容易得到客户的青睐。

如何确保客户私密不外泄

众所周知，为客户保密是私人银行从业人员最基本的职业道德，但曾经就有中融信托财富管理中心因涉嫌违规获取银行客户信息而被监管部门要求停业整顿的事件。私人银行对客户信息的保密程度并非天衣无缝。

据内部人士称，客户信息外泄多与银行客户经理有关。一种路径是，客户经理将客户信息高价卖给信托公司的客户经理，后者向客户推销信托产品；更有甚者，某些客户经理甚至绕开银行将客户私下介绍到信托公司购买信托产品，并获取高额佣金。

私人银行的“私密性”是其立命之本，即便在最普通的零售银行业务中，商业银行也负有对客户的保密责任。《商业银行法》规定：“对于商业银行工作人员泄露在任职期间知悉的国家秘密、商业秘密的，应当给予纪律处分；构成犯罪的，应当依法追究刑事责任。 ”

“创富代”缺乏安全感

“中国富豪不少是创富第一代，往往更相信自己创造财富的能力，但金融危机后，意识到需要拿出一部分资产作为安全保障，不能把所有的财富都放在企业经营领域上，从这个角度说，私人银行并不是帮客户赚大钱的，而是稳健增值的。 ”招行私人银行相关人士在分析中国富豪心态时称，2011年股市的亏钱效应也让富豪们改变了自己的财富观念，发现“财富隔离”的重要性，“哪怕是私募基金经理也需要理财顾问。 ”

根据中德安联2011年底在上海正式发布的《中国富裕人士财富报告》，国内富裕人群的家庭平均流动资产在169万元左右，而每个人平均拥有1.8个银行VIP账户和3.3套房产，相对于三年前，更多的人给予了“资产安全性”更高的关注。总资产中，房产的价值占比高达60%至80%。调查认为，目前富裕人士对房产和股市的信心远不如总体投资意愿那么强烈。

而中央财经大学中国银行业研究中心日前发布的一份报告称，获得资产的保值、增值是高净值人群在金融方面最大的需求。调查显示，绝大多数客户属于“具有适当投资经验、适度风险承担力”的平衡型客户，其中52.50%的高净值人群属于活跃的有经验的投资者，41.25%的高净值人群具有一定投资经验。综合来看，他们的金融投资理论有待提升。