中国银行云南首家私人银行开业

从2007年我国银行业正式开展私人银行业务至今，已至少有10家中资银行设立了私人银行部门。私人银行业务发展到了哪个层级？在商业银行转型中扮演着何种角色？正遭遇什么瓶颈？这些问题在日前由中国银行业协会主办的私人银行高峰论坛上受到专家和业内人士热议。

风向标：银行转型发展

“私人银行业务逐步成为体现商业银行综合竞争能力的顶级业务，其业务创新发展水平，已成为商业银行转型能力的"风向标"。”中国银行业协会专职副会长杨再平说。

由于我国国民财富快速积累，新兴的高端财富管理市场应运而生。目前，中行、工行、交行、建行、招行、民生、中信、农行、浦发、兴业等中资银行设立了私人银行部门。

“私人银行业务不仅是个人业务高端化，还要达到财富传承目的。”建行私人银行部副总经理应红说，商业银行对私人银行业务的认识正不断加深。

理念提升，服务改善紧随其后。工行副行长张红力表示，目前私人银行服务内容已由最初的单一金融产品销售配置，转变为“生财、理财、护财、传财”金融解决方案；从单一的客户关系维护，转变为与客户家庭、家族之间的深度合作。

经济平稳发展，未来私人银行业务将迎来重要战略期。银监会主席助理阎庆民表示，作为财富管理的高端业务，私人银行将成为商业银行加快转型的重要突破口。

客户结构优化是商业银行战略转型的基础和前提。“由于占用经济资本少、业务整合度和附加值较高，适当发展私人银行业务将有利于银行客户结构优化。”阎庆民说。

私人银行业务需要提供跨产品、跨市场、跨机构的综合服务，以客户经营为核心。“这就要求银行在管理上践行"问题到我为止"文化，全面打造"问题由我接受、内部处理由我联络、结果由我提供"的经营管理模式。”阎庆民说，这将对商业银行传统的管理模式产生革命性影响。

攻坚战：满足客户需求

“和西方私人银行业务注重家族财富的长期管理不同，我国私人银行客户目前更注重短期增值服务。”中国银行个人金融总部总经理梅非奇说。

专家表示，目前我国实行分业监管，产品同质化较为普遍，为满足客户需求增加了难度。

据了解，目前我国私人银行业务主要集中在发展全权委托资产管理，丰富客户专享产品线，与金融服务机构合作，发展证券类代理产品等方面。

工行私人银行部总经理张琪表示，客户希望银行进行综合经营，私人银行从业人员则需要兼顾综合经营的需求和分业监管的现实。

她说，成熟的私人银行业务可以在二级资本市场交易，而这些在目前商业银行零售业务框架下难以完成。希望监管机构能允许探索开展私人财富的托管管理、慈善管理基金等方面的服务。

目前我国私人银行客户多为私营企业主，他们既有个人投资的需求，也有个人背后企业的融资、现金管理需求。“两者结合在一起，在信贷紧张的背景下，会出现触碰监管红线的需求”。交行私人银行中心主任施峥嵘说。

她表示，银行需要平衡风险与收益，明晰风险容忍度，通过拆分需求，采用辅助方案引导客户合规。

此外，北京大学经济学院教授曹和平表示，如何整合内部资源优势为私人银行业务所用，成为各家商业银行面临的挑战。

事业部制、内嵌式部门设置、直属经营机构是目前国内私人银行部门的主要设置模式。民生银行私人银行部总裁张胜表示，目前还没有哪一种模式绝对有利于资源整合。但在客户面前，要能呈现出产品的特色，让客户感受到只要和私人银行部“一对一”就能解决问题。

创新与人才：迫在眉睫

产品同质化，缺乏创新，资源有待进一步整合，在这些因素影响下，我国私人银行业务目前尚没有显现出普遍的盈利性，而是停留在占领市场阶段。

招行去年称私人银行业务实现了盈利；工行半年报称私人银行客户达2.2万个，业务收入实现增长。数据显示，相对去年末，交行、建行、招行、中信私人银行客户增幅分别为16.29%、21%、15.32%、58.72%。

私人银行业务发展，创新是应有之义。应红表示，未来五年，国内私人银行业务面临资源整合，客户需求整合，产品服务整合，解决这些问题都要创新。

施峥嵘表示，交行今年将整合境内外机构，着力于资产管理，实现产品个性化。

据介绍，交行已经入股信托、保险类金融机构，并尝试通过介绍生意伙伴，介入客户的企业经营。

银监会业务创新监管协作部副主任杨晓军表示，银监会对私人银行业务的监管，将本着简单、透明、灵活的原则。金融机构不应设计复杂难懂的产品，应及时披露信息，使产品价值易于计算。

此外，人才队伍建设迫在眉睫。农行私人银行部总经理周宏亮表示，除了自身创新产品需要人才之外，在与私募股权基金等机构合作时，必须提高风险识别能力，这也需要人才队伍素质的提高。